Dans le monde de l’ombre, entre le trope et le mème, il existe l’idée que sur le chemin de la richesse, rien n’est plus difficile que de gagner le premier million de dollars. Bien que cette phrase puisse être répétée en plaisantant par des personnes qui pensent que construire ne serait-ce qu’un million de dollars de richesse est impensable ou impossible, il y a en fait beaucoup de raisons intéressantes qui font que ce dicton est vrai.
En outre, plus les gens comprennent les difficultés qui se posent pour la construction du premier million de dollars, plus ils ont de chances de surmonter ces obstacles et d’atteindre ce but louable.
Points clés à retenir
- Il y a maintenant plus de 11 millions de millionnaires aux États-Unis. Ces personnes ont amassé plus d’un million de dollars de richesse nette.
- Les gens riches disent souvent que gagner leur premier million était le plus difficile. Pourquoi en est-il ainsi ?
- Avoir de l’argent permet de gagner plus facilement, grâce à l’investissement, à la capacité de prendre des risques et aux opportunités qui se révèlent.
La différence entre la richesse et le revenu
Pour commencer, il est très important de faire la distinction entre gagner un million de dollars et avoir un million de dollars. Bien que la plupart des gens puissent atteindre une richesse nette de plus d’un million de dollars, seuls quelques personnes très sélectionnées gagneront autant en une seule année. De plus, « gagner » un million de dollars ne laissera peut-être pas quelqu’un d’aussi riche que l’on le pense – l’histoire récente regorge d’exemples d’athlètes, d’artistes, d’hommes d’affaires et de gagnants de loteries qui ont gaspillé leur argent en jetant des sommes impensables pour des frivolités.
Il convient également de noter que de nombreux « gagneurs de millions de dollars » ne gagnent pas réellement un million de dollars. Quelqu’un peut posséder une entreprise qui rapporte un million de dollars de revenus, mais doit en payer la majeure partie en dépenses. De même, posséder un bien d’un million de dollars garanti par une dette de 2 millions de dollars n’est pas vraiment être millionnaire.
Difficile de démarrer
L’un des plus grands obstacles à l’obtention d’un million de dollars est la lenteur avec laquelle les gens épargnent tôt dans la vie. Si certains emplois offrent un salaire de départ supérieur à 60 000 dollars, ils sont l’exception. Le plus souvent, les nouveaux diplômés se débrouillent pour payer leur loyer, rembourser leurs prêts étudiants et rassembler encore suffisamment d’argent pour avoir un semblant de vie. Même pour ces quelques personnes très disciplinées qui peuvent économiser 10 000 ou 15 000 dollars par an, il faudrait plus de 66 ans pour réunir un million de dollars sans intérêt ni capitalisation.
Mais au fur et à mesure que les gens avancent en âge et en expérience, le tableau change. Non seulement les gens voient généralement leur salaire augmenter, mais ils constatent souvent qu’ils n’ont plus à payer autant pour ces « dépenses de départ » – les dettes d’études sont remboursées, ils ont les meubles dont ils ont besoin et ils ont peut-être un partenaire romantique avec qui ils peuvent partager les frais de subsistance.
Le pouvoir du mélange
L’une des raisons pour lesquelles le premier million de dollars est si difficile à obtenir est qu’il s’agit d’une somme si importante par rapport à la situation de départ de la plupart des gens. Pour passer de 500 000 dollars d’actifs à un million de dollars, il faut un rendement de 100 %, un niveau de performance très difficile à atteindre en moins de six ans. Pour passer d’un million à deux millions de dollars, il faut également une croissance de 100 %, mais le million suivant ne nécessite qu’une croissance de 50 % (et puis 33 % et ainsi de suite).
En fait, de nombreuses personnes fortunées peuvent « vivre de l’intérêt » et le font. En d’autres termes, ils placent une partie de leur fortune dans une collection relativement sûre d’actifs générateurs de revenus et en vivent, ce qui leur permet d’être plus aventureux avec le reste. Considérez qu’un million de dollars investi dans un portefeuille d’obligations d’entreprises notées AAA produirait plus de 50 000 dollars de revenus d’intérêts (avant impôts), et vous pouvez voir une partie de l’effet de levier des revenus passifs et des intérêts composés.
Une richesse supplémentaire signifie des options supplémentaires
Sur au moins un point essentiel, les riches sont différents ; ils ont accès à des options d’investissement que les gens ordinaires n’ont pas. Les fonds spéculatifs ne sont tout simplement pas accessibles à la plupart des gens parce qu’ils ne respectent pas les niveaux de revenu ou de richesse minimums établis par les régulateurs (sans parler des minimums imposés par les entreprises/fonds individuels).
Il est également difficile d’investir dans des opportunités « de base » sans richesse. Les start-ups et les sociétés de capital-risque veulent attirer des millionnaires et des milliardaires, et non des gens ordinaires qui peuvent investir quelques milliers (voire dizaines de milliers) de dollars. De même, il peut être très difficile d’investir dans des catégories d’actifs lucratifs comme les terres agricoles ou les forêts sans disposer d’une somme importante de richesse au départ.
Aversion pour le risque : Il est facile de risquer beaucoup quand on a beaucoup
L’aversion pour le risque est un autre obstacle sous-estimé à l’accumulation et à la constitution de richesses. Lorsque de nombreuses personnes commencent à épargner et à investir, elles protègent avec zèle cette grousse contre le risque, de peur de tout perdre. Bien que cela soit compréhensible, il n’en reste pas moins que les liens entre le risque et la récompense sont difficiles à rompre. Bien que les investisseurs puissent craindre à juste titre le risque relativement faible de « tout perdre », jouer la sécurité signifie qu’ils obtiennent des rendements plus faibles et qu’il est d’autant plus difficile de se rapprocher du premier million. Un portefeuille d’obligations et d’actions prudentes peut surpasser l’inflation, mais le chemin vers le million de dollars sera très long.
À l’inverse, lorsque les gens ont suffisamment de richesses pour se sentir à l’aise et pas particulièrement vulnérables à un ralentissement économique ou à un marché baissier, ils prennent souvent des risques plus importants. Tous les riches n’investissent pas de cette manière (Warren Buffett étant un exemple célèbre d’investisseur riche et très conservateur), mais beaucoup le font.
Il est inutile de minimiser le fait qu’il est difficile de construire ce premier million de dollars de richesse. Mais ce n’est pas parce que quelque chose est difficile qu’il ne faut pas essayer. Essayez d’économiser autant d’argent que possible, investissez cet argent en respectant un équilibre prudent entre les risques et les opportunités, et soyez à la recherche de moyens de travailler mieux, plus intelligemment et plus dur.
Après tout, les récompenses sont là pour être gagnées et trouver comment gagner le deuxième million de dollars est un problème qui en vaut certainement la peine.