Il est trop facile d’égarer un chèque. Le plus difficile est de savoir quoi faire si le chèque réapparaît des mois, voire des années, plus tard, peut-être après sa « date d’expiration ».
Légalement, les banques ne sont tenues d’honorer les chèques que pendant six mois. Au-delà de cette période, c’est à la discrétion de la banque, qui peut notamment contacter le titulaire du compte pour obtenir son accord. La banque peut aussi simplement faire rebondir le chèque sans même essayer de le toucher, ce qui signifie que le déposant peut se voir imposer des frais de « restitution d’un objet déposé » pouvant aller jusqu’à 30 dollars ou plus.
En revanche, un chèque personnel datant de plusieurs mois peut ne plus être pris en compte par l’émetteur. Pratiquement tous les comptes chèques sont sans intérêt, ce qui signifie que la plupart des gens ne gardent sur leur compte qu’une somme juste suffisante pour payer les factures. Par conséquent, lorsque le chèque oublié refait surface sans avertissement, il se peut que le compte ne soit pas suffisamment approvisionné pour le couvrir. C’est pourquoi il est toujours préférable de contacter l’émetteur avant de tenter d’encaisser un chèque périmé. Passer l’appel peut être délicat, mais gifler accidentellement votre grand-mère avec des frais de découvert élevés est pire. Demandez un nouveau chèque si l’ancien a dépassé le délai de six mois.
Points clés à retenir
- Selon la loi, les banques ne sont tenues d’honorer les chèques que pendant six mois au maximum.
- Il est conseillé de contacter l’émetteur avant de tenter d’encaisser un chèque périmé.
- Les chèques du Trésor américain sont valables jusqu’à un an.
- Les chèques de voyage et les mandats du service postal américain (USPS) n’expirent pas.
Chèques personnels et chèques imprimés par l’entreprise
Les chèques personnels expirent-ils plus rapidement que les chèques imprimés par l’entreprise ? En fait, il n’y a pas de différence technique entre ces deux types de chèques, mais le risque de déclencher des frais est légèrement plus élevé avec les chèques personnels, car les entreprises sont moins susceptibles de détenir des soldes sans provision.
Certains chèques sont imprimés avec un texte indiquant qu’un chèque devient nul après 90 jours. On peut sans risque considérer cela comme un stratagème pour inciter les gens à ne pas conserver un chèque trop longtemps ; la règle des six mois s’applique quel que soit le texte imprimé sur le chèque.
Exemples d’expiration des chèques par type
Les chèques émis par le Trésor américain sont valables un an. Veillez à encaisser votre chèque de remboursement de l’impôt fédéral au plus tard un an après la date d’émission. Vous pouvez demander un nouveau chèque aux agences fédérales et d’État.
Si vous perdez votre remboursement d’impôt d’État ou un chèque du gouvernement local, vous devrez contacter l’organisme qui vous l’a envoyé. Les administrations nationales et locales peuvent avoir leurs propres dates d’expiration.
Comme indiqué précédemment, les chèques personnels sont généralement valables jusqu’à six mois après la date de leur émission, mais vous ne devez pas compter sur la banque pour faire attention aux dates.
Les chèques de voyage et les mandats postaux nationaux du service postal des États-Unis (USPS) n’expirent pas.
L’émetteur d’un mandat peut imposer des frais sur l’ordre si le temps passe suffisamment. Renseignez-vous auprès de votre émetteur pour connaître les lignes directrices.
Même si les banques ne sont légalement tenues d’honorer les chèques que dans un délai de six mois, il est généralement judicieux d’éviter tout problème potentiel en déposant les chèques dès que vous les recevez. Et si vous craignez qu’un chèque que vous avez rédigé ait été perdu ou volé, vous devez rapidement l’annuler auprès de votre banque.