Le choix de louer un nouveau véhicule plutôt que de l’acheter dépend en grande partie des priorités. Pour certains conducteurs, la location ou l’achat est purement une question de dollars et de centimes. Pour d’autres, il s’agit plutôt d’établir un lien émotionnel avec la voiture. Avant de choisir la voie à suivre, il est important de comprendre les principales distinctions.
Les bases du crédit-bail
Lorsque vous louez un véhicule, vous le louez en gros au concessionnaire pour une certaine durée. C’est généralement 36 ou 48 mois. Une fois la période de location terminée, vous avez la possibilité de rendre le véhicule au concessionnaire ou de l’acheter pour un montant prédéterminé, qui est défini dans le contrat de location.
C’est très différent de l’achat d’une voiture. L’achat pur et simple signifie que vous en devenez propriétaire une fois le prêt remboursé.
Points clés à retenir
- Les mensualités d’un crédit-bail sont généralement moins élevées que celles d’un prêt.
- Ces paiements ne vous permettent pas de constituer un capital propre dans le véhicule.
- Vous pouvez acheter le véhicule à la fin du contrat de location pour un prix fixé à l’avance.
Paiements de location
Les mensualités du crédit-bail sont généralement inférieures à celles du prêt mensuel pour un véhicule neuf.
Les mensualités du prêt automobile sont calculées en fonction du prix de vente, du taux d’intérêt et du nombre de mois nécessaires pour rembourser le prêt.
Les paiements de location dépendent de facteurs tels que :
- Prix de vente : Ce prix est négocié avec le concessionnaire, comme pour l’achat d’un véhicule.
- Durée de la location : Il s’agit du nombre de mois pendant lesquels vous acceptez de louer la voiture.
- Kilométrage prévu : Le contrat de location fixe un certain nombre de kilomètres maximum que vous pouvez parcourir chaque année avec la voiture. La plupart des contrats de location sont assortis d’une allocation annuelle de 10 000 miles. La mensualité augmentera légèrement si vous optez pour un kilométrage annuel plus élevé. Si vous dépassez la limite de kilométrage fixée dans le contrat, vous devrez au concessionnaire une somme en espèces pour chaque kilomètre supplémentaire à la fin du contrat de location.
- Valeur résiduelle : Il s’agit de la valeur du véhicule à la fin du contrat de location, avec sa dépréciation indiquée. Si vous décidez d’acheter le véhicule à l’expiration du contrat de location, c’est le montant que vous paierez.
- Frais de location. Ces frais sont indiqués en dollars plutôt qu’en pourcentage, mais ils équivalent à des frais d’intérêt.
- Taxes et frais : Ils sont ajoutés au contrat de location et affectent le coût mensuel.
Certains concessionnaires ou les fabricants qu’ils représentent exigent un acompte pour un bail. Plus l’acompte est élevé, plus le montant du loyer est faible.
Gardez à l’esprit qu’il n’est pas forcément judicieux de mettre trop d’argent de côté sur un véhicule que vous remettrez finalement au concessionnaire. Si vous êtes certain de l’acheter à l’expiration du bail, cela réduira le coût à ce moment-là.
Avantages et inconvénients du crédit-bail
Le principal inconvénient du crédit-bail est que vous n’acquérez aucune participation dans le véhicule. C’est un peu comme la location d’un appartement. Vous effectuez des paiements mensuels, mais vous n’avez aucun droit de propriété sur le bien à l’expiration du bail.
Dans ce cas, cela signifie que vous ne pouvez pas vendre la voiture ou l’échanger pour réduire le coût de votre prochain véhicule.
Toutefois, le crédit-bail présente également des avantages. En voici quelques-uns :
Des paiements mensuels moins élevés
Si vous êtes préoccupé par les coûts mensuels, un bail allège un peu la charge. En général, les mensualités sont nettement inférieures à celles d’un prêt automobile. Certaines personnes optent même pour une voiture plus luxueuse qu’elles ne pourraient se permettre autrement.
Assurez-vous que votre assurance couvre tous les frais qui pourraient encore être dus, même si le véhicule est totalisé avant la fin du contrat de location.
Une nouvelle voiture tous les quelques ans
Pour beaucoup de gens, rien ne vaut le sentiment de partir dans une toute nouvelle voiture. Si vous êtes l’un d’entre eux, le leasing peut être la solution. Lorsque le bail arrive à échéance dans quelques années, vous pouvez le rendre et obtenir votre prochaine voiture neuve.
Maintenance sans souci
De nombreuses voitures neuves offrent une garantie qui dure au moins trois ans. Ainsi, lorsque vous prenez un leasing de trois ans, la plupart des réparations devraient être couvertes. Les contrats de leasing éliminent en grande partie les risques d’une dépense importante et imprévue.
Pas de souci de revente
Êtes-vous le genre de personne qui déteste marchander ? Si c’est le cas, vous détestez probablement l’idée de vendre votre voiture d’occasion à un concessionnaire ou à un acheteur privé. Dans le cas d’un leasing, il vous suffit de rendre la voiture. La seule chose dont vous devez vous soucier est de payer les frais de fin de location, y compris ceux liés à une usure anormale ou à un kilométrage supplémentaire du véhicule.
Maximiser les déductions fiscales
Si vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, un leasing vous permettra souvent de bénéficier de plus d’amortissements fiscaux qu’un prêt. En effet, l’IRS vous permet de déduire à la fois l’amortissement et les frais de financement qui font partie de chaque mensualité. Si vous louez une voiture de luxe, le montant que vous pouvez déduire peut être limité.
Considérations à plus long terme
Si vous pensez à l’impact financier à long terme, les baux semblent moins attrayants. Comme vous ne vous constituez pas un capital et que vous devez payer certains frais qui ne sont pas liés à un prêt, notamment des frais d’acquisition (également appelés frais d’ouverture de crédit-bail), les experts estiment qu’il est généralement moins cher d’acheter une voiture et de la conserver le plus longtemps possible.
Le crédit-bail offre également moins de souplesse que l’achat. Le contrat décourage toute personnalisation. En fait, la société de financement peut exiger que vous annuliez toute modification avant de la renvoyer, ce qui peut être à la fois pénible et coûteux.
En outre, si la voiture est accidentée avant la fin de votre contrat de location, vous pouvez être tenu responsable de certains coûts non couverts par votre assurance automobile, à moins que le contrat de location ne prévoie une assurance complémentaire. Ce type d’assurance couvre tous les frais qui pourraient être nécessaires avant l’expiration du bail, même si la voiture est à la casse.