Une somme qui peut durer toute une vie pour une personne peut en durer une autre de quelques années, mois ou même semaines. Si vous avez la chance d’hériter d’une somme importante dans votre jeunesse, voici six conseils qui vous aideront à faire en sorte que votre fortune dure au moins aussi longtemps que vous.
Réfléchissez avant de dépenser
La première chose que font de nombreuses personnes lorsqu’elles héritent de l’argent est de chercher des moyens de le dépenser. Certains achètent de nouveaux vêtements, une voiture tape-à-l’œil, des vacances en Europe, une maison sur la plage, et ainsi de suite jusqu’à ce que l’argent s’épuise. Au lieu de se précipiter au centre commercial ou chez le concessionnaire automobile, les jeunes héritiers devraient passer un certain temps à évaluer leur situation financière. Cet effort vous donnera une bonne vue d’ensemble de votre situation financière, y compris vos revenus, vos dépenses, vos actifs, vos dettes et votre passif.
La meilleure façon d’évaluer votre situation financière est d’engager un conseiller financier qui peut vous aider objectivement à gérer votre patrimoine. Bien que cela puisse sembler un coup dur pour votre fierté d’engager quelqu’un pour vous dire quoi faire de votre argent, ces personnes sont des experts certifiés qui vous aident non seulement à gagner de l’argent, mais aussi à ne pas le perdre.
Points clés à retenir
- Les jeunes adultes qui reçoivent des héritages importants devraient d’abord engager un conseiller financier. Si vos parents en ont un, il est généralement préférable d’en engager un car ils comprennent déjà la situation. Vous les connaissez peut-être même personnellement.
- La pire chose à faire est d’aller dépenser de l’argent à profusion. Mettez d’abord de l’ordre dans vos affaires, puis ne gaspillez que ce dont vous pouvez vous passer.
- Investir peut sembler intimidant, d’où l’intérêt d’engager un conseiller en investissement pour vous guider vers un avenir financier sûr.
- Éliminer les dettes existantes est souvent la première et la meilleure décision que vous pouvez prendre.
Remboursez vos dettes, ne les contractez pas
Une fois que vous avez terminé votre examen financier, jetez un coup d’œil à votre bilan. Si vous avez des dettes, il peut être judicieux d’utiliser votre héritage pour les rembourser ou les apurer. Cela vous permettra de libérer votre trésorerie future, de réduire vos dépenses et de vous épargner l’argent qui, autrement, servirait à payer les intérêts de vos dettes.
Pensez à la dette comme à un rendement inverse : un rendement de 15 % sur une action est formidable, mais un taux d’intérêt de 15 % sur une dette payée annuellement est un investissement terrible.
Bien que certaines personnes discutent des différences entre une bonne et une mauvaise dette, personne n’a jamais eu de problèmes financiers en n’ayant aucune dette. Lorsqu’on leur en donne le choix, les investisseurs conservateurs choisissent d’éliminer les dettes.
Faire de l’investissement une priorité
Une fois que vous avez réglé vos dettes, il est temps d’investir. Selon le principe du « Payez-vous d’abord », vous pouvez mettre votre nouvelle richesse à profit. En investissant votre héritage, vous lui donnez une chance de se développer.
Votre conseiller financier sera en mesure de vous aider à investir judicieusement. La meilleure chose à faire pour la plupart des gens – ils feront probablement écho à ce sentiment – est d’investir largement dans un grand panier de fonds qui offrent un solide rendement sur la durée. Il est considéré comme un placement sûr, et souvent le plus judicieux pour les jeunes ayant un héritage.
Une explosion bien pensée
Maintenant que vos dettes sont couvertes et vos actifs investis, il est temps de vous amuser un peu . Si vos investissements produisent un flux régulier de revenus, ou si vous avez vraiment touché le jackpot et hérité d’une réserve d’argent si importante que vous êtes libre de dettes et qu’il vous reste beaucoup d’argent chaque mois après avoir payé vos factures, vous pouvez faire des folies avec cette nouvelle voiture ou cet endroit à la plage. Comme pour toute autre décision, discutez d’abord avec votre conseiller financier.
Mais n’en faites pas trop. Ce n’est pas parce que vous pouvez acheter une douzaine de sabres de samouraï ou un garage rempli de voitures de sport exotiques que vous devez le faire.
La raison et la modération sont la marque des investisseurs avisés.
Autre chose à laquelle il faut penser : si votre carrière a été choisie pour son salaire, hériter d’une grosse somme d’argent pourrait vous donner la liberté de faire autre chose dont vous avez rêvé – notamment payer les études nécessaires pour devenir, par exemple, professeur d’université au lieu de gestionnaire de portefeuille.
Laissez quelque chose à vos héritiers ou à une association caritative
Votre héritage est une bénédiction qui, si elle est bien gérée, peut avoir un impact positif durable sur votre vie. Si vous le pouvez, poursuivez l’héritage en prévoyant de léguer un bel héritage à vos héritiers ou à vos organisations caritatives préférées. Pour être sûr de rendre justice non seulement à ce que vous avez reçu, mais aussi aux générations suivantes, n’oubliez pas qu’en termes de longévité, la richesse héritée a de mauvais antécédents.
Environ 70 % de cette richesse est perdue par la deuxième génération et 90 % par la troisième génération. Si vous avez la chance d’hériter d’un pécule que quelqu’un d’autre a travaillé dur pour le construire, vous pouvez honorer votre bienfaiteur et ravir vos héritiers en étant un bon intendant de ce que vous avez reçu. Quelle que soit l’importance de votre héritage, gérez-le avec soin et payez-le en avance.
Ne vous précipitez pas pour changer de conseiller financier
Des recherches indiquent que 70 à 90 % des personnes qui héritent d’un patrimoine important licencient immédiatement le conseiller financier qui travaillait pour leurs parents. Mais des pertes peuvent rapidement s’ensuivre.
Le conseiller dont vous avez hérité avec l’argent a soit aidé vos parents à devenir riches, soit au moins les a aidés à le rester. Lorsque les héritiers parlent à un nouveau conseiller, ils sont presque toujours encouragés à faire un changement. Le résultat habituel ? La disparition de l’héritage. Ces faits suggèrent aux jeunes héritiers de bien réfléchir avant d’écarter les conseils et la sagesse qui ont aidé leurs parents à amasser une fortune.
Certaines des familles les plus riches du monde ont vu leur immense fortune dilapidée par les générations futures. Les bienfaiteurs et les héritiers de familles moins fortunées feraient bien de tirer les leçons de leurs erreurs et de celles d’autres familles ayant des histoires similaires. Un peu de planification, d’attention et de bon sens peuvent contribuer à prendre soin non seulement de la deuxième génération, mais peut-être aussi des troisième, quatrième et cinquième générations.