Selon l’Administration de la sécurité sociale (SSA), le montant mensuel maximum de la prestation de sécurité sociale qu’une personne qui dépose une demande de prestations de retraite de la sécurité sociale en 2021 peut recevoir est le suivant :
- 3 895 $ pour une personne qui dépose une demande à l’âge de 70 ans
- 3 113 $ pour une personne qui dépose sa demande à l’âge de la retraite complète (FRA)
- 2 324 $ pour une personne qui dépose à 62
Points clés à retenir
- Pour pouvoir bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans, il faut avoir travaillé 10 ans ou avoir accumulé 40 crédits de travail.
- La prestation mensuelle maximale de sécurité sociale qu’une personne peut recevoir en 2021 est de 3 895 $ pour une personne qui dépose une demande à l’âge de 70 ans.
- Pour une personne ayant atteint l’âge de la retraite complète, le montant maximum est de 3 113 $, et pour une personne de 62 ans, le montant maximum est de 2 324 $.
Comment fonctionne la sécurité sociale
Pour pouvoir bénéficier de la sécurité sociale, il faut d’abord avoir 40 crédits de travail ou environ 10 ans de travail. Si vous disposez de 40 crédits de travail, vous pouvez prétendre à la sécurité sociale dès que vous avez 62 ans. L’âge de la retraite complète dépend toutefois de l’année de votre naissance.
Par exemple, si vous êtes né en 1960 ou plus tard, votre FRA est de 67 ; si vous êtes né entre 1943 et 1954, il est de 66. Vous ne pouvez recevoir 100 % de vos prestations que si vous attendez votre FRA pour en faire la demande. Si vous faites votre demande plus tôt, vous recevrez moins – et si vous faites votre demande à 70 ans, vous recevrez une prime de 8 % pour chaque année où vous avez tardé à faire votre demande.
Les prestations de sécurité sociale sont calculées en combinant vos 35 années les mieux rémunérées (si vous avez travaillé pendant plus de 35 ans). Tout d’abord, tous les salaires sont indexés pour tenir compte de l’inflation. Les salaires des années précédentes sont multipliés par un facteur basé sur les années au cours desquelles chaque salaire a été gagné et l’année au cours de laquelle le demandeur atteint l’âge de 60 ans.
Ce calcul donne un montant comparable au pouvoir d’achat basé sur la valeur actuelle du dollar. Il est important de tenir compte de ce changement de valeur car un salaire de 14 000 dollars était bien plus impressionnant en 1954 qu’il ne l’est aujourd’hui.
Une fois que tous les salaires ont été indexés, le salaire mensuel moyen indexé (AIME) est calculé en divisant la somme de tous les salaires indexés par 420 (35 ans exprimés en mois où vous n’avez pas travaillé, si vous avez travaillé moins de 35 ans, sont comptés comme des zéros). Le montant des prestations est ensuite calculé sur la base de facteurs tels que l’année du début de la perception des prestations, le fait que le demandeur ait atteint l’âge de la retraite complète et le fait qu’il continue à travailler tout en percevant les prestations.
En bref
La sécurité sociale est conçue pour remplacer environ 40 % de vos revenus avant la retraite.
Exemple de demande de prestations
Supposons qu’une personne qui aura 62 ans en 2021 atteigne l’âge de la retraite complète à 66 ans et dix mois, avec des revenus qui lui donnent droit à ce moment-là à une prestation mensuelle de 1 000 dollars. En choisissant de recevoir des prestations à 62 ans, la prestation mensuelle sera réduite de 28,4 %, à 716 $, pour tenir compte de la durée plus longue pendant laquelle elle pourrait recevoir des prestations, selon l’administration de la sécurité sociale. Cette diminution est généralement permanente.
Si cette même personne attend d’avoir 70 ans pour toucher des prestations, la prestation mensuelle passe à 1 266 dollars. Le montant le plus élevé est dû aux crédits de retraite différée acquis pour la décision de reporter le versement des prestations au-delà de l’âge de la retraite complète. Dans cet exemple, ce montant plus élevé à 70 ans représente environ 76 % de plus que la prestation qu’ils recevraient chaque mois si les prestations commençaient à l’âge de 62 ans, soit une différence de 550 $ chaque mois.
Un calculateur de l’administration de la sécurité sociale peut vous donner des informations plus personnalisées.
Conseiller Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFABlue
Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Selon l’Administration de la sécurité sociale (SSA), la prestation maximale versée à l’âge de la retraite complète (FRA) en 2021 est de 3 113 $. N’oubliez pas qu’il s’agit de la prestation maximale à l’âge de la retraite complète, mais vous pouvez différer vos prestations et augmenter votre prestation de sécurité sociale. Voici quelques exemples :
- Julia Child prend sa retraite et reporte sa demande de prestations de deux ans au-delà de son FRA. Elle recevra une prestation mensuelle supérieure de 16 % à son montant d’assurance primaire (PIA) : (2/3) x 24 = 16%. En différant ses prestations, Julia a augmenté de façon permanente sa prestation de 1 400 $ du FRA à 1 624 $.
- James Brown prend sa retraite et retarde de quatre ans sa demande de prestations au-delà de son FRA. Il recevra une prestation mensuelle supérieure de 32 % à son FRA : (2/3) x 48 = 32%. En différant ses prestations, James a augmenté de façon permanente sa prestation de 1 600 $ du FRA à 2 112 $.