Les cartes de crédit sont un moyen pratique pour effectuer des achats, payer des factures et réserver des voyages. En outre, de nombreuses cartes de crédit offrent une remise en argent, des points ou des miles sur vos dépenses, ce qui peut vous faire économiser de l’argent. Une carte de crédit peut également vous aider à établir et à reconstituer une bonne cote de crédit. Mais quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir lorsque vous avez un historique de crédit limité ou un mauvais crédit ? Voici un aperçu des cartes qui peuvent être à votre portée.
Points clés à retenir
- Les sociétés de cartes de crédit se concentrent principalement sur les scores de crédit lorsqu’elles prennent des décisions d’approbation.
- Une carte de crédit peut être garantie, ce qui signifie qu’elle nécessite un dépôt en espèces, ou non garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de faire un dépôt.
- Il est possible de faire approuver une carte de crédit sans crédit ou avec un mauvais crédit, mais vous pouvez payer un TAEG plus élevé et/ou des frais.
- Les cartes de crédit non garanties offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt, programmes de récompenses et caractéristiques que les cartes de crédit garanties.
Conditions d’approbation des cartes de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit diffèrent en termes de ce qu’il faut pour être approuvé. Mais en général, ces facteurs sont pris en compte lorsque vous demandez une carte :
- Votre cote de crédit
- Vos revenus
- Votre emploi
- Votre loyer mensuel ou votre hypothèque
Ces éléments donnent aux émetteurs de cartes une idée de votre capacité et de la probabilité de rembourser ce que vous dépensez avec une carte de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent également effectuer une enquête approfondie sur votre dossier de crédit afin d’en savoir plus sur vos antécédents en matière de crédit. Cela peut réduire de quelques points votre score de crédit.
Note
Le fait de vérifier vos propres rapports de crédit avant de demander une carte de crédit n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à faire approuver ?
La carte de crédit la plus facile à obtenir est différente pour chacun, car elle dépend de votre score de crédit et des autres facteurs énumérés ci-dessus. Les cartes de crédit qui vous sont proposées peuvent également dépendre de votre score :
- Vous êtes étudiant
- Vous n’avez pas de crédit ou un dossier de crédit mince
- Vous avez un mauvais crédit ou un mauvais crédit
Si l’une d’entre elles s’applique à vous, il existe certains types de cartes de crédit spécialisées qui seront plus faciles à obtenir que d’autres. Il s’agit des cartes de crédit pour étudiants, des cartes de crédit pour débutants et des cartes de crédit garanties.
Cartes de crédit pour étudiants
Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour les étudiants qui commencent tout juste à établir leurs antécédents en matière de crédit. Ces cartes peuvent offrir des récompenses, et si elles le font, elles sont généralement destinées aux achats pour lesquels les étudiants dépensent le plus d’argent, comme les repas au restaurant ou l’essence.
Une carte de crédit pour étudiant peut être plus facile à obtenir qu’une carte ordinaire si vous n’avez pas d’antécédents de crédit ou si vous en avez un nombre limité. La loi fédérale sur la CARD exige que vous ayez au moins 21 ans pour obtenir une carte de crédit étudiant à votre nom, bien que vous puissiez en faire la demande dès 18 ans si vous avez des revenus suffisants ou un cosignataire âgé d’au moins 21 ans.
Cartes de crédit de démarrage
Les cartes de crédit de démarrage sont également conçues pour les personnes qui débutent dans le crédit mais qui ne sont pas nécessairement des étudiants. Ces types de cartes sont plus susceptibles de comporter des frais annuels et un taux annuel effectif global (TAEG) plus élevé.
Cartes de crédit sécurisées
Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent comme les cartes de crédit non sécurisées, sauf qu’elles nécessitent un dépôt en espèces pour être ouvertes. Ce dépôt correspond généralement au double de votre limite de crédit. La différence réside dans le fait qu’une carte de crédit avec garantie standard nécessite généralement une vérification approfondie de votre crédit pour être approuvée. Une fois que vous avez eu une carte sécurisée pendant un certain temps et que vous avez démontré que vous utilisez le crédit de manière responsable, vous pouvez passer à une carte ordinaire non sécurisée.
Important
Avant de demander une carte de démarrage ou une carte sécurisée, assurez-vous que la société de carte de crédit signale votre activité à au moins un des principaux bureaux de crédit. Dans le cas contraire, l’utilisation de la carte ne vous aidera pas à obtenir du crédit.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir sans crédit ou avec un crédit mince ?
Ne pas avoir de crédit signifie que vous n’avez pas du tout d’antécédents en matière de crédit. Un dossier de crédit mince signifie que vous avez des antécédents de crédit, mais cela ne suffit pas pour générer un score de crédit. Dans les deux cas, vous pourriez être « invisible » pour les sociétés de cartes de crédit lorsque vous essayez de demander un nouveau crédit.
Dans ce cas, la carte de crédit la plus facile à obtenir peut être une carte de démarrage ou une carte de crédit garantie. Voici quelques exemples de cartes auxquelles vous pourriez prétendre :
- La carte Visa sécurisée OpenSky : La carte OpenSky Secured Visa est une carte sans vérification de crédit qui est également une carte de crédit sécurisée. Vous pouvez fixer votre limite de crédit en effectuant un dépôt en espèces de 200 à 3 000 dollars, et l’activité de votre compte sera signalée aux trois principaux bureaux de crédit.
- Première carte Mastercard sécurisée Progress Platinum Elite : La First Progress Platinum Elite Secured Mastercard ne nécessite aucun historique de crédit ou score minimum de crédit pour être approuvée. Votre dépôt de garantie est remboursable et la carte est acceptée dans tout le pays.
- Méritez la EDU Mastercard pour les étudiants : La Deserve EDU Mastercard for Students n’exige pas de numéro de sécurité sociale pour faire une demande, elle peut donc être utile aux étudiants étrangers.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir avec un crédit équitable ?
Si vous avez un crédit équitable, plutôt qu’un crédit inexistant ou un mauvais crédit, vous pouvez choisir parmi une gamme différente d’options de cartes de crédit. Un crédit équitable sur l’échelle de notation FICO signifie généralement un score entre 580 et 669.
Voici quelques-unes des cartes de crédit les plus faciles à obtenir avec un crédit équitable :
- La Capital One Platinum Mastercard : La Capital One Platinum Mastercard s’adresse aux personnes ayant un crédit équitable et souhaitant améliorer leur crédit. Cette carte est assortie de frais annuels de 0 $ et comprend l’accès à la surveillance de crédit CreditWise.
- Découvrez la carte sécurisée Discover it : La carte Discover it Secured Card peut aider à construire ou reconstruire un crédit. Un dépôt de garantie est requis, mais il est remboursable. Cette carte est également assortie d’un programme de récompenses sous forme de remises en espèces.
- Visa Credit One Platinum Rewards : La carte Visa Credit One Platinum Rewards est conçue pour les personnes disposant d’un crédit équitable et qui souhaitent obtenir des récompenses sur leurs achats. N’oubliez pas que cette carte comporte des frais annuels et un taux d’intérêt annuel plus élevé, ce qui pourrait rendre le report d’un solde coûteux.
Conseil
Si vous envisagez d’utiliser une carte de crédit qui offre des récompenses, assurez-vous de bien équilibrer les récompenses que vous êtes susceptible d’obtenir avec les frais annuels de la carte (le cas échéant).
Quelle est la carte de crédit non garantie la plus facile à faire approuver ?
Les cartes de crédit non sécurisées ne nécessitent pas de dépôt en espèces pour être ouvertes. Il est possible d’obtenir des cartes non garanties si votre crédit est de l’ordre de la juste, voire de la mauvaise qualité.
Si votre crédit est faible ou nul, envisagez ces options de cartes non garanties :
- La carte Visa Platinum de Credit One Bank : La carte Credit One Bank Platinum Visa offre une remise en argent sans dépôt de garantie. Cette carte comporte toutefois des frais annuels.
- Total Visa : La Total Visa est une carte de crédit non sécurisée conçue pour les personnes qui n’ont pas un crédit parfait. La carte est enregistrée auprès des trois bureaux de crédit, ce qui peut aider à établir un meilleur historique de crédit. Notez qu’il y a des frais de programme initiaux pour l’ouverture d’un compte.
- Visa Petal 2 : La carte Visa Petal 2 est une carte de crédit avec remise en argent qui offre des limites de crédit plus élevées sans frais. Aucun dépôt n’est requis à l’inscription et vous pouvez utiliser la carte pour vous constituer ou reconstituer un crédit.