Qu’est-ce qu’un compte de commerçant ?
Un compte de commerçant est un type de compte bancaire d’entreprise qui permet à une entreprise d’accepter et de traiter des transactions électroniques par carte de paiement. Les comptes de commerçants nécessitent qu’une entreprise s’associe à une banque acquéreuse qui facilite toutes les communications dans une transaction de paiement électronique.
Les relations avec les comptes des commerçants sont essentielles pour les entreprises en ligne. Ces relations de compte impliquent des coûts supplémentaires que certains établissements peuvent choisir de ne pas payer en acceptant uniquement des espèces pour les dépôts sur un compte de dépôt commercial standard. Les comptes de commerçants sont un type de compte bancaire commercial.
Points clés à retenir
- Un compte marchand est un compte bancaire spécifiquement établi à des fins commerciales où les entreprises peuvent effectuer et accepter des paiements.
- Les comptes de commerçants permettent, par exemple, à une entreprise d’accepter des cartes de crédit ou d’autres formes de paiement électronique.
- Les services liés aux comptes de commerçants s’accompagnent souvent de frais supplémentaires, mais aussi d’un ensemble de services.
Comment fonctionnent les comptes de commerçants
Les comptes des commerçants sont un aspect essentiel des opérations commerciales pour la plupart des commerçants. Les commerçants disposent de plusieurs options lorsqu’ils choisissent un prestataire de services de comptes de commerçants, les coûts de transaction étant un élément clé de la décision. Les comptes de commerçants sont fournis par les banques acquéreuses qui s’associent aux commerçants pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise de brique et de mortier choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et n’autorise que les espèces, elle ne devra pas nécessairement ouvrir un compte marchand et pourra se contenter d’un simple compte de dépôt dans n’importe quelle banque. Les entreprises en ligne sont toutefois tenues d’établir des partenariats de comptes de commerçants dans le cadre de leurs activités commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option dont disposent les clients pour effectuer des achats.
Marchands acquérant des services bancaires
Un commerçant doit ouvrir un compte marchand auprès d’une banque acquéreuse s’il prévoit de proposer des options de paiement électronique pour ses biens ou services. Les banques acquéreuses jouent un rôle clé dans le processus de paiement électronique et sont essentielles pour un traitement et un règlement efficaces des opérations de paiement.
Les banques et les entreprises acquéreuses établissent des comptes de commerçants par le biais d’un accord détaillé de compte de commerçant qui décrit toutes les conditions de la relation. Les principaux termes comprennent les coûts par transaction que la banque facturera, le réseau de traitement des cartes de la banque, les structures de frais établies avec le réseau des processeurs de cartes, et tous les frais mensuels ou annuels que la banque facture pour les différents services.
Traitement des transactions
Dans une transaction de paiement électronique, une entreprise envoie des communications par carte par l’intermédiaire d’un terminal électronique à la banque acquéreuse du commerçant. La banque acquéreuse contacte alors le processeur de la carte de marque, qui contacte l’émetteur de la carte. L’émetteur de la carte authentifie la transaction par le biais de diverses approbations qui comprennent des contrôles de disponibilité des fonds et des contrôles de sécurité. Une fois authentifiée, l’approbation est envoyée à la banque acquéreuse du commerçant par l’intermédiaire du processeur du réseau. Si elle est approuvée, la banque acquéreuse du commerçant autorise la transaction et commence le règlement des fonds sur le compte du commerçant.
Toutes les communications par carte se font en quelques minutes et entraînent divers frais pour le commerçant, qui sont déduits de son compte. La banque acquéreuse facture au commerçant des frais par transaction. L’opérateur du réseau facture également au commerçant des frais par transaction. Ces frais peuvent aller de 0,5 % à 5,0 % du montant de la transaction plus 0,20 $ à 0,30 $ par transaction.
Les banques acquéreuses facturent également aux commerçants des frais mensuels ainsi que des frais liés à des situations particulières. Les frais mensuels sur un compte marchand sont versés à la banque acquéreuse pour couvrir certains risques liés aux cartes de paiement électronique qui pourraient découler d’une transaction ainsi que pour le service de règlement des fonds de la transaction.