Qu’est-ce que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les thrifts en cas de faillite des banques. La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et encourager la stabilité du système financier par la promotion de pratiques bancaires saines. À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu’à 250 000 dollars par déposant tant que l’institution est une entreprise membre. Il est essentiel que les consommateurs confirment si leur institution est assurée par la FDIC.
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L’objectif premier de la FDIC est d’empêcher les scénarios de « ruée sur les banques », qui ont dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, avec la menace de fermeture d’une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent.
Après que les craintes se soient répandues, une ruée de clients, cherchant à faire de même, a finalement eu pour conséquence que les banques n’ont pas pu soutenir les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d’une banque en difficulté en profitaient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leurs économies du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n’existait aucune garantie de sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.
Comprendre la FDIC
Étant donné que pratiquement toutes les banques et les entreprises offrent désormais la couverture de la FDIC, de nombreux consommateurs ont moins d’incertitudes quant à leurs dépôts. Par conséquent, les banques ont une meilleure possibilité de régler les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une ruée sur la banque.
En cas de faillite d’une banque, la FDIC couvre les dépôts jusqu’à 250 000 dollars, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de compte comme les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme est suffisante pour la majorité des déposants, bien que les déposants disposant de plus que cette somme doivent répartir leurs actifs entre plusieurs banques.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les thrifts en cas de faillite des banques.
- À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu’à 250 000 dollars par déposant tant que l’institution est une entreprise membre.
- La FDIC couvre les comptes chèques et les comptes d’épargne, les CD, les comptes du marché monétaire, les IRA, les comptes fiduciaires révocables et irrévocables et les plans d’avantages sociaux des employés.
- Les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions et les obligations ne sont pas couverts par la FDIC.
Exemple 1 :
Si vous avez 200 000 dollars sur un compte d’épargne et 100 000 dollars sur un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 000 dollars non assurés.
Exemple 2 :
Si un couple dispose de 500 000 dollars sur un compte joint, ainsi que de 250 000 dollars sur un compte de retraite admissible, la totalité des 750 000 dollars serait couverte par la FDIC, car la part de chaque copropriétaire dans le compte joint est couverte, et le compte de retraite est une catégorie de compte différente.
La FDIC fournit un outil interactif utile
pour vérifier si les actifs sont couverts.
Si vous avez déposé plus de 250 000 dollars sur un type de compte auprès d’une seule banque, vous devrez peut-être répartir vos avoirs entre plusieurs banques pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert par la FDIC.
Ce que couvre la FDIC
Les comptes chèques, les comptes d’épargne, les CD et les comptes du marché monétaire sont généralement couverts à 100 % par la FDIC. La couverture s’étend aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement les parties qui correspondent au type de comptes énumérés précédemment. Les comptes conjoints, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d’avantages sociaux des employés sont couverts, tout comme les comptes des sociétés, des partenariats et des associations non constituées en société.
L’assurance de la FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance vie, les actions ou les obligations. Le contenu des coffres-forts n’est pas non plus couvert par l’assurance de la FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque défaillante restent entièrement couverts par la FDIC.
Les comptes professionnels admissibles d’une société, d’une société de personnes, d’une SARL ou d’une organisation non constituée en société dans une banque sont également couverts par la FDIC.
Déposer une réclamation
Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain d’un pliage de banque ou d’économie. La demande peut être soumise en ligne sur le site web
de la FDIC. En appelant le 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients des banques peuvent recevoir une assistance personnalisée sans frais.
Notez que la FDIC ne s’assure que contre les faillites bancaires. Les cas de fraude, de vol et autres pertes similaires sont traités directement par l’institution. La FDIC n’est pas compétente en matière d’usurpation d’identité.
Considérations particulières
Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les coopératives de crédit sont soutenus par le National Credit Union Share Insurance Fund
(NCUSIF). Et depuis 1981, l’État du Massachusetts dispose de son propre assureur pour les banques d’épargne à charte étatique, le Depositors Insurance Fund (DIF), qui assure tous les dépôts qui dépassent la limite de la FDIC.