Qu’est-ce qu’un actuaire ?
Un actuaire utilise les mathématiques et les statistiques pour estimer l’impact financier de l’incertitude et aider les clients à minimiser le risque. Avec un salaire médian de plus de 108 000 dollars, la profession a de bonnes perspectives d’emploi et une croissance prévue de l’emploi, selon le Bureau des statistiques du travail. Nous examinons la journée de travail typique de trois actuaires qui travaillent pour différents types d’entreprises et qui sont à des stades différents de leur carrière.
Points clés à retenir
- Les actuaires utilisent les mathématiques pour aider les clients à minimiser les risques financiers.
- Le travail d’un actuaire varie en fonction de différents projets allant des analystes aux tâches administratives et au conseil.
- La plupart des actuaires gagnent environ 108 000 dollars par an.
Comprendre les actuaires : 3 Exemples
1. Lauren Ford, assistante actuarielle, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24 ans, est assistante actuarielle chez Encompass, une filiale d’Allstate Insurance à Northbrook, IL, qui vend plusieurs produits d’assurance pour une seule prime aux consommateurs. Elle est titulaire d’une licence en sciences actuarielles et en comptabilité et travaille chez Allstate depuis deux ans. Avant de rejoindre la société à plein temps, elle a travaillé comme stagiaire chez Allstate pendant deux étés. Elle est actuellement actuaire de tarification pour l’assurance dommages.
« Les actuaires de tarification estiment les pertes et les dépenses futures afin que nous puissions facturer un prix adéquat pour l’assurance », explique M. Ford. Les actuaires ont tendance à travailler pour un domaine spécifique au sein de l’entreprise, comme les lignes personnelles (automobile et habitation), les lignes spécialisées (bateau, moto, etc.) ou l’assurance des entreprises. Ford travaille sur les lignes personnelles.
Travail sur un projet par projet
Son travail varie considérablement d’un jour à l’autre en fonction des projets auxquels elle s’attaque. Elle travaille généralement sur deux ou trois projets à la fois tout en assistant à des réunions, en participant à des sessions de formation et en se rendant occasionnellement dans les bureaux extérieurs. Elle passe trois ou quatre heures à effectuer des analyses telles que l’évolution des sinistres et des primes, à estimer l’exposition aux catastrophes et à évaluer les tarifs pour différentes classes ou groupes de risques.
« Ces analyses sont en constante évolution en raison d’éléments tels que les progrès technologiques et la nature changeante du secteur et du marché de l’assurance », dit-elle. Certaines analyses prennent une journée, d’autres des semaines. Deux à trois heures supplémentaires par jour sont consacrées à la communication des implications et des résultats de ces analyses aux responsables des ventes, aux agents et aux chefs de produits, à la fois sous forme écrite et lors de réunions, avec une visite en personne au moins une fois par an. Elle communique également avec les autorités de réglementation des assurances de l’État.
Révision des primes d’assurance
Allstate révise ses primes tous les trimestres. Elle met à jour d’autres analyses semestriellement, comme la comparaison des pertes et l’évaluation des taux pour différentes classes de risques au sein d’un État ou d’une région. Chaque année ou tous les deux ans, la société examine les normes de crédibilité, élabore les provisions pour frais utilisées dans la tarification (telles que les provisions pour frais d’acquisition ou pour les licences et les droits) et calcule les coûts de réassurance sur la base des contrats de réassurance annuels.
Mme Ford dit qu’elle consacre une heure ou deux par jour à des tâches administratives telles que la programmation des réunions et la réponse aux demandes de renseignements. Et en tant qu’étudiante en actuariat, elle passe une partie de sa journée à préparer ses examens d’actuariat, dont elle est à la moitié. Elle consacre également du temps chaque année au recrutement et aux entretiens sur le campus de son alma mater, l’université Drake à Des Moines, dans l’Iowa, et fait visiter le bureau à domicile, organise des déjeuners et offre des possibilités d’observation en situation de travail aux candidats.
Semaine de travail typique
Les actuaires travaillent généralement 40 à 50 heures par semaine, explique M. Ford. « Nous travaillons parfois des heures supplémentaires pour respecter les délais d’un projet, mais nos horaires sont assez flexibles », dit-elle. En tant qu’actuaire de tarification, Mme Ford dit qu’elle est capable de maintenir un équilibre entre sa vie professionnelle et sa vie privée et qu’elle n’a pas une saison avec des échéances intenses, ce qui lui permet de planifier facilement ses vacances.
« C’est une carrière qui exige beaucoup de travail, mais elle est aussi très gratifiante. Mme Ford considère que les récompenses de sa carrière sont un horaire de travail flexible, une carrière qui permet de concilier travail et vie privée, d’excellentes possibilités de formation en cours d’emploi, de bonnes perspectives d’emploi et une vaste exposition au travail actuariel en tant que jeune diplômée.
2. Alex M. Tava, actuaire en chef, Cirdan
Alex Tava AGE est un actuaire en chef de Cirdan Health Systems and Consulting, basé à Saint Paul, MN, qui fournit des services de conseil, de planification stratégique et de gestion des données, des outils et des logiciels à des organisations telles que les assureurs santé, les hôpitaux, les cliniques, les agences gouvernementales, les employeurs et les syndicats. Il travaille avec des programmes d’assurance maladie individuels, collectifs et gouvernementaux depuis 20 ans et est un expert dans de nombreux domaines, y compris Medicare, Medicaid et les produits de santé destinés aux consommateurs. Il est membre de la Society of Actuaries et de l’American Academy of Actuaries.
Tava se rend généralement au bureau vers 8h30 du matin. S’il n’a pas de rendez-vous à la première heure, il passera une demi-heure à une heure à examiner les courriels des clients et du personnel, à y répondre et à planifier sa journée. Vers 9h30, il se renseigne auprès de son personnel pour obtenir des rapports sur l’état d’avancement des projets ou des rapports en cours. Il s’assure également qu’ils ne sont ni surchargés ni inactifs en termes de charge de travail. M. Tava décrit son environnement de travail comme « très collégial » et assez décontracté, à moins qu’un client ne soit en visite.
À 10 h ou 10 h 30 du matin, il se concentre sur son propre travail, comme une analyse qu’il prépare pour un client ou une analyse qui soutient un projet que prépare un autre actuaire ou consultant. Comme les données relatives aux demandes de remboursement des soins de santé sont complexes, une grande partie du travail nécessite l’utilisation d’Excel et/ou de SQL pour examiner les données. « Il est très avantageux d’avoir au moins un niveau modeste de connaissances en programmation afin de pouvoir examiner des ensembles de données plus importants », explique M. Tava.
Réunions et analyses
Tava prend une heure pour le déjeuner vers 11h45. Dans l’après-midi, il peut avoir plusieurs réunions, qui peuvent se dérouler en personne, par téléphone ou en ligne. Ces réunions sont généralement des discussions internes au personnel concernant des projets à long terme ou le développement de produits, ou des réunions avec les clients pour discuter d’une question ou d’une analyse spécifique. D’autres réunions portent sur des questions relatives à Medicare et Medicaid, telles que l’évolution des tarifs, les rapports financiers ou les données sur les rencontres. Entre les réunions, il vérifie son courrier électronique et s’entretient avec le personnel.
Vers 4 heures, il retourne à l’analyse sur laquelle il travaillait le matin. Il répond également aux courriels et informe les directeurs de l’état d’avancement des projets. Il reçoit un volume important de communications réglementaires par courrier électronique, qu’il doit tenir à jour afin de pouvoir offrir un retour d’information ou un soutien aux clients.
Il quitte généralement le bureau entre 6 et 7 heures, sauf si un client ou un délai réglementaire l’oblige à travailler plus tard. Il indique que sa semaine de travail typique est d’un peu moins de 50 heures, mais qu’elle peut aller de 40 à 60 heures. Il a la possibilité de modifier son horaire pour assister aux événements organisés pour ses trois jeunes enfants.
Rapports financiers et préparation
Une partie importante de son travail consiste à soutenir les rapports financiers périodiques de ses clients et les exigences réglementaires de l’État et du gouvernement fédéral en matière de rapports. Il prépare les offres de Medicare Partie C et Partie D, les rapports trimestriels et annuels de la NAIC, les rapports annuels détaillés sur les revenus et les prévisions de demandes de remboursement pour soutenir les budgets des clients. Il travaille également sur de nombreux projets de clients pour répondre aux demandes de données des agences d’État responsables de l’élaboration des tarifs de Medicaid.
La journée type d’un actuaire varie selon les projets, l’entreprise pour laquelle il travaille et l’étape de sa carrière.
3. James A. Van Iwaarden, Actuaire-conseil, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden est un actuaire-conseil et le propriétaire de Van Iwaarden Associates à Minneapolis. Il a plus de 30 ans d’expérience dans le domaine du conseil en avantages sociaux, est membre de la Society of Actuaries et de la Conference of Consulting Actuaries. Son cabinet se concentre sur les prestations de retraite : plans de retraite, plans médicaux pour les retraités, plans d’intéressement aux bénéfices et conception de plans 401(k). « C’est plus verbal et moins mathématique que de nombreux domaines de la pratique actuarielle, et plus on y reste longtemps, plus cela devient verbal », dit-il.
« Le temps d’un consultant est déterminé par les besoins des clients externes, plutôt que par les plans de projet internes », explique M. van Iwaarden. « Les actuaires-conseils ont tendance à travailler plus longtemps que ceux qui travaillent dans les compagnies d’assurance, mais avec plus de flexibilité et de déplacements ». M. van Iwaarden affirme que son cabinet est exceptionnellement flexible, car tout le monde est payé à l’heure et peut travailler quand et où il le souhaite. Le « lieu » est généralement le bureau, car nous sommes beaucoup plus productifs en face à face », dit-il, mais ils ne sont pas au bureau le week-end. « Nous prenons toutes les vacances prévues, mais nous pouvons aussi nous tenir au courant par e-mail pendant nos déplacements ou travailler dans l’avion », ajoute-t-il.
Emails, réunions et révision des pensions
Le personnel de son entreprise de conseil commence généralement ses journées à 8 heures du matin en consultant les bulletins d’information par courrier électronique pour connaître l’actualité du secteur des retraites et en répondant aux brèves questions des clients. À 9 heures, le consultant peut passer une heure à rencontrer un analyste du personnel pour une évaluation médicale d’un retraité afin de clarifier le fonctionnement des prestations du client et les hypothèses que l’entreprise doit utiliser pour évaluer le passif. Pendant l’heure et demie qui suit, le consultant peut discuter avec d’autres consultants de l’interprétation que fait sa société d’un règlement sur les pensions de l’IRS et rédiger une note pour la documenter afin qu’elle soit cohérente chaque fois qu’elle s’appliquera à l’avenir. Ensuite, de 11h30 à 12h00, il peut effectuer un travail pour une entreprise cliente en examinant le calcul des prestations de retraite d’un des employés de l’entreprise qui prend sa retraite et en l’envoyant par courriel au directeur des ressources humaines de l’entreprise.
Dépôts annuels du gouvernement et plans de retraite
Après une heure de pause déjeuner, un consultant actuariel peut examiner les documents annuels du gouvernement qu’un analyste interne a préparés pour un client, les finaliser et les transmettre au client pour qu’il les signe et les soumette. À 14 heures, le consultant peut préparer une illustration de la conception d’un plan de participation aux bénéfices et d’un plan de trésorerie pour un client potentiel, tel qu’un cabinet d’avocats, afin de lui montrer comment il peut maximiser ses contributions déductibles au régime de retraite. Puis, à 15 heures, le consultant peut contacter l’avocat d’un autre client pour discuter des changements recommandés au plan de retraite, comme une nouvelle formule de participation aux bénéfices pour récompenser les magasins et les divisions qui réussissent. La dernière heure de la journée de travail peut être consacrée à l’examen par les pairs du projet de présentation d’un collègue pour une réunion du conseil d’administration d’un client et à la discussion des changements recommandés pour rendre la présentation plus claire. Une journée type se termine à 17 heures.
Les consultants de Van Iwaarden Associates effectuent d’autres tâches qui ne sont pas quotidiennes, comme la rédaction de propositions pour de nouveaux clients et projets, la préparation des factures mensuelles des clients, la participation aux réunions du personnel une ou deux fois par mois pour discuter de questions techniques et de flux de travail, et la rédaction de billets de blog et de discours sur les nouveaux développements dans le domaine.
« La carrière d’actuaire est formidable pour tous ceux qui aiment résoudre des problèmes analytiques et développer des solutions commerciales créatives », déclare M. Ford. « Elle est constamment classée comme une profession de haut niveau, et elle offre une variété de travaux intéressants, une grande sécurité d’emploi et une rémunération compétitive ».